les transactions internationales

Une fois que les conditions de coopération ont été établies entre PROSIMUS et les banques locales africaines, PROSIMUS procède à l’installation de la plateforme de financement du commerce international TradeEnabler 2.0 qui automatise les transactions internationales.

La plateforme apporte aux banques locales africaines plusieurs composantes.

  • - Un front-end web et/ou mobile pour les clients des banques locales africaines, qui peuvent ainsi initier eux-mêmes leurs transactions à partir d’un PC ou d’un téléphone mobile.
    - Un front-end web pour les agents de front-office en agence, qui peuvent initier des transactions pour le compte de clients.
    - Un back-end pour les agents de back-office, qui doivent autoriser les paiements, grâce à l’intégration du KYC pour les deux jambes de la transaction, avant qu’ils ne soient routés via les canaux appropriés. Si SWIFT est l’un des canaux possibles, ce n’est pas le seul.



La première étape de la coopération consiste en l’étude de la compatibilité entre la plateforme PRO, le système et les procédures utilisées par la banque. Pour cela la banque locale fournit à PRO tous les documents utiles, notamment le manuel des opérations.

A partir de cette étude, PROSIMUS propose à la banque locale une stratégie d’automatisation des transactions internationales, que ce soit dans les succursales des banques locales ou par l’Internet banking.

Le processus de base du fonctionnement de TradeEnabler 2.0, la plateforme de PROSIMUS, suit les cinq étapes suivantes.

1. Saisie des opérations

  • Les opérations sont saisies, soit par les agents de front-office sur l’interface web agence de Trade Enabler 2.0, soit par les clients, sur l’interface web client ou l’application mobile de Trade Enabler 2.0.

    Le taux de change applicable au client est déterminé en temps réel. La plateforme est dotée d’une fonction de marge spécifique au client et des monnaies échangées. Le taux peut être communiqué au client.

    Les interfaces clients peuvent être dédiées aux opérations supportées par Trade Enabler 2.0, ou/et intégrées avec le web banking et le mobile banking existants de la banque.

    La saisie dans Trade Enabler 2.0 est beaucoup plus simple que dans le Core Banking System (CBS).

    Le back office est déchargé de la saisie, dans le CBS, des informations détaillées liées à chaque opération.

    Les informations et documents de KYC préalablement chargés sur la plateforme sont adjoints à l’opération.


2. Vérification de la conformité des opérations

  • Les opérations sont soumises aux différentes listes de filtrage externes et internes, maintenues par la banque elle-même et interfacées avec Trade Enabler 2.0, sur la base des informations de KYC préalablement saisies via la solution AfriKYC de PROSIMUS.

    Le responsable de la conformité, dûment habilité à cet effet, examine les exceptions et prend les décisions appropriées, rejet du message ou forçage, en cas de faux positif avéré. La transparence de toute action est garantie du côté banquier ou du client. Tout est conservé, rien n’est effacé.


3. Débit du compte client

  • Dans cas où le CBS dispose d’une API appropriée, une intégration avec Trade Enabler 2.0 permet d’automatiser le débit du compte client et le crédit d’un compte de compensation.

    Dans le cas contraire, cette opération doit être faite manuellement par un agent du back-office.

    En cas de fonds insuffisants, l’opération est suspendue ou annulée, selon les procédures de la banque.

    Même dans le cas d’un débit manuel, l’opération peut être réalisée grâce à une transaction banalisée, ce qui est bien plus simple que de saisir tous les champs d’un message SWIFT.

    Dans le cas du débit manuel, il est possible pour le CBS de générer un fichier qui sera intégré dans Trade Enabler 2.0.


4. Autorisation

  • Une personne habilitée du back-office, après avoir vérifié que l’opération est valide, en particulier que le compte client a été débité du juste montant, autorise l’exécution de l’ordre de virement.


5. Exécution de l’ordre de paiement

  • Si la banque correspondante est connectée à la plateforme TradeEnabler 2.0, coordonnée à Visa Direct, Bank of America, Currencycloud, etc, l’ordre est instantanément exécuté, par le débit du wallet de la banque et le crédit du wallet de la banque correspondante.

    Sinon, en fonction de la devise et de la banque correspondant en jeu, Trade Enabler 2.0 peut :

    générer un message SWIFT qui sera déposé dans le dossier d’échange de SWIFT Alliance, exactement comme l’aurait fait le CBS ;

    router l’ordre au correspondant approprié, via le réseau approprié (Fedwire, paiement SEPA, etc.).

    Le fait que Trade Enabler 2.0 soit connecté à différents réseaux offre aux banques locales africaines la possibilité de correspondre avec d’autres banques via des réseaux alternatifs à SWIFT, ce qui permet d’optimiser les délais et les coûts.

    L’objectif prioritaire et premier niveau d’automatisation est pour la banque locale africaine de se dispenser des formulaires papier. Cette première étape économise temps, énergie et coûts pour la banque locale et augmente la qualité de l’expérience du client.

    Le second objectif est de mettre en place les procédures d’automatisation de la transaction internationale : création d’un compte multi devises, calcul du taux de change, débit du compte en monnaie locale, crédit du compte de clearing, approbation des fonds, vérification sur les bases de données, libération du paiement.